Er Klarna eller ViaBill billigst til delbetaling?

Har du nogensinde stået i checkout og tænkt: ”Skal jeg klikke på Betal med Klarna eller Del op med ViaBill - og hvad koster det mig egentlig i længden?”
Uanset om det gælder den nye jakke, der løfter din stil på kontoret, eller det længe ønskede multigym til hjemme­træningen, kan delbetaling være en smart genvej til at få fingrene i drømmen her og nu - hvis prisen er rigtig.

På Mænd Online går vi altid efter stil, styrke og substans, også når regningen lander. Derfor dykker vi i denne guide ned i slaget mellem de to største ”køb nu, betal senere”-tjenester i Danmark: Klarna og ViaBill. Vi skærer igennem marketing­snakken og viser dig:

• Hvordan deres delbetalingsmodeller faktisk fungerer i praksis
• Hvad de skjulte (og ikke så skjulte) omkostninger betyder for din pengepung
• Hvor fleksible de er, når hverdagen - og økonomien - ikke altid går som planlagt

Læs med, før du swiper kortet næste gang, og find ud af, om det er Klarna eller ViaBill, der giver dig den billigste og bedste vej til dit næste køb.

Klarna vs. ViaBill: Sådan fungerer delbetaling hos de to tjenester

Når du skal afgøre, om det skal være Klarna eller ViaBill, der finansierer dit næste køb, er det først og fremmest vigtigt at forstå, hvordan de to tjenester faktisk fungerer i Danmark. Selvom begge markedsfører sig som “køb nu, betal senere”, er der væsentlige forskelle i opsætningen af deres delbetalingsløsninger.

1. Typer af delbetalingsplaner

2. Typiske beløbsrammer

• Klarna: Spænder ofte fra små impulskøb (f.eks. 200-500 kr.) op til ca. 50.000 kr. afhængigt af din kreditvurdering. De fleste webshops sætter dog en grænse på 25.000-30.000 kr.
• ViaBill: Basis-kontoen er begrænset til 2.000 kr., mens Plus/Unlimited kan udvide kreditloftet til 20.000 kr. efter individuel vurdering.

3. Hvor kan de bruges?

Begge betalingsløsninger er udbredt i dansk e-handel, men de har forskellige sweet spots:

1. Klarna: Mode, skønhed, elektronik, sport og møbler. Integreres ofte i større internationale kæder som H&M, Nike og ASOS, men ses også i mindre nichebutikker. Klarna tilbyder desuden fysisk POS-løsning i udvalgte butikker.
2. ViaBill: Særligt populær i danske webshops under 50 mio. kr. i omsætning - fx hobby, interiør og mindre mode- eller beauty-websites. ViaBill har et stærkt fokus på lokale danske forhandlere og mindre kæder.

4. Sådan foregår betalingen i praksis

I checkout:

• Du vælger “Klarna” eller “ViaBill” som betalingsmetode.
• Tjenesten laver en soft credit check. Normalt sker det på få sekunder, og det påvirker ikke din kreditscore hos banker.
• Godkendes du, vises en oversigt over rater, forfaldsdatoer og evt. gebyrer. Du godkender med MitID (Klarna) eller e-mail/sms-kode (ViaBill).

• Klarna: Trækker automatisk raterne på det betalingskort, du registrerer første gang. Du får push-notifikationer i Klarna-appen og e-mail-påmindelser tre dage før forfald.
• ViaBill: Opkræver via betalingskort eller MobilePay. Raterne opkræves samme dato hver måned; datoen kan ændres i appen mod et mindre gebyr.

5. Kort opsummering

Klarna er fleksibel med flere plan-typer (faktura, Pay in 3/4, lang finansiering) og høje beløbsgrænser, men kan blive dyr på længere kreditter.
ViaBill er enkel og hurtig til mindre køb under 2.000 kr. - og kan udvides til større lån, hvor faste månedlige gebyrer erstatter renter.
Fælles for begge: Hurtig godkendelse, overskuelig app-styring og automatisk opkrævning. Den store forskel ligger i kreditramme, gebyrstruktur og hvor de er integreret.

Med det overblik på plads er du rustet til at dykke ned i næste afsnit, hvor vi kigger på den reelle pris - rent faktisk betalt i kroner og ører.

Hvad koster det reelt? Gebyrer, renter og den samlede pris

Gebyr­landskabet kort fortalt

To regneeksempler - Hvem er billigst?

1) sneakers til 1.200 kr - Kort løbetid

Resultat: Uafgjort - begge er teknisk set gratis, men ViaBill trækker over 4 måneder mod 3 hos Klarna.

2) hjemmegym til 10.000 kr - 12 måneders delbetaling

Resultat: ViaBill+ er billigst i dette scenarie, men forskellen er kun ca. 372 kr over et år - og kun hvis du allerede har eller accepterer ViaBill+ abonnementet.

Tjekliste: Sådan spotter du den billigste løsning i checkout

1. Se efter ”0 kr” ikke bare ”0 %”. Gebyrer kan koste mere end renter.
2. Regn månedsgebyrer med. Multiplicer dem med det samlede antal måneder.
3. ÅOP er nøglen. Hvis den vises, er det det mest retvisende sammenligningstal.
4. Tjek kampagnernes udløb. 0 % rente kan skifte til standard­rente efter få måneder.
5. Læs om rykkergebyrer. Har du tendens til at betale for sent, vælg den laveste rykker.
6. Overvej bindings­perioden. ViaBill+ løber videre som abonnement - husk at opsige.
7. Kig på returpolitikken. Er gebyrer refunderbare, hvis du sender varen tilbage?

Med denne tjekliste og de to eksempler i baghovedet kan du hurtigt se, om Klarna eller ViaBill ender som den billigste (eller dyreste) følgesvend til dit næste køb.

Praktikken i hverdagen: godkendelse, fleksibilitet og risici

Fra klik til kredit: Sådan foregår godkendelsen

Hvad betyder kreditvurderingen for din økonomi?
Selv om både Klarna og ViaBill markedsfører sig som rentefri, er kreditten stadig synlig i din økonomi:

• Beløbet tæller med i din samlede gæld, hvis du søger andre lån eller leasing.
• Misligholdelse kan ende i rykkergebyrer (typisk 100 kr. pr. rykker) og til sidst inkasso/RKI - med store følger for din kreditværdighed.
• Flere små aftaler kan skabe uoverskuelig gæld, fordi betalingerne ligger spredt.

Fleksibilitet i afdragene

1. Ændring af forfaldsdato
   Klarna giver én gebyrfri udsættelse på 10 dage via appen. Yderligere udsættelser koster 29 kr.
   ViaBill tilbyder udsættelse til d. 20. i måneden for 39 kr.
2. Ekstra indbetaling / førtidig indfrielse
   Begge tjenester tillader til enhver tid gebyrfri indfrielse - du klikker blot ”Betal nu”.
3. Delvis betaling
   Klarna: Betal mere end minimum, resten følger den oprindelige plan.
   ViaBill: Betal manuelt ekstra - reducerer de kommende rater.

Returneringer & tilbagebetalinger

• Registrér din retur i appen - så sætter Klarna eller ViaBill betalingen på pause mens webshoppen behandler pakken.
• Godkendes returneringen, slettes raterne eller beløbet modregnes.
• Delvis retur? Raterne justeres proportionalt.

Kundeoplevelse og værktøjer

Risici og faldgruber - læg mærke til disse punkter

• Renter ved misligholdelse: Efter 2-3 rykkere overgår sagen til inkasso, hvor lovbestemt procesrente (8 % + Nationalbankens udlånsrente) kan pålægges.
• Flere aktive aftaler: 5 køb á 1.000 kr. kan give 5 forskellige forfald - brug apps’ budgetvisning.
• Gebyrtrappen: For sent betalt rate
  • Rykker 1: 100 kr.
  • Rykker 2: +100 kr.
  • Inkasso: yderligere 100 kr. + salær
  Små beløb kan derfor hurtigt vokse.
• Begrænset fortrydelse: Kreditkøbs-aftalen kan fortrydes 14 dage, men har du allerede modtaget varen, hænger du stadig på returforsendelsen.

Bottom line: Begge tjenester er nemme i hverdagen, men den indbyggede fleksibilitet koster typisk 29-39 kr. pr. ændring og misligholdelse bliver hurtigt dyr. Brug derfor push-påmindelserne, hold øje med dine samlede forpligtelser - og overvej om budgettet kan bære før du klikker ”Køb nu - betal senere”.